１＋Ｎ模式

2006年，深圳发展银行首先在全国推出供应链金融服务，深发展把它描述为“１＋Ｎ”模式。“１”是核心企业，“Ｎ”指围绕核心企业的产业链上的其他中小企业。

　　在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业往往因其强势地位，在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，又难以从银行中小企业融资，结果导致资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。

“与传统贷款方式不同，供应链金融服务不是看单个企业的资质规模和财务报表，而是更加关注其交易对手和合作伙伴，关注整个产业链是否稳固”，光大银行相关工作人员向记者表示，“这种金融产品使中小企业可以脱离传统模式获得中小企业融资。”

　　而供应链中小企业融资最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决#qyrz#难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

　　工商银行推出的“沃尔玛供应商中小企业融资解决方案”体现了这一点。沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货商达上万家，其中大多为中小企业，这些中小企业由于很难从银行获得贷款，造成了一些不必要的麻烦。而依托沃尔玛的优良信用，工行对其相关物流、现金流实行封闭管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产到销售的全流程中小企业融资支持，破解了沃尔玛供货商的中小企业融困局。[详细]

无需抵押担保的中小企业融资流程

确定客户在核心企业订单和应收

只要是核心企业认可的供应商，均可以向工行申请中小企业融资。工行则将重点审查客户供货历史、过往合同履行能力、信用记录等直接影响货款回笼的因素，无需客户提供抵押担保，即可为客户办理中小企业融资业务。比如一家外贸纺织品企业，若纳入国外大型零售商的采购体系中，并且有2至3年的合作关系、有长期订单，银行评级就会提高，也就可以得到贷款支持。

　　而工商银行供应链中小企业融资方案的具体办理流程是：供应商在网上接到核心企业的订单后，向工行提出中小企业融资申请，用于组织生产和备货；获取中小企业融资并组织生产后，向核心企业供货，供应商将发票、送检入库单等提交工行，工行即可为其办理应收账款保理中小企业融资，归还订单中小企业融资；应收账款到期，核心企业按约定支付货款资金到客户在工行开设的专项收款账户，工行收回保理中小企业融资，从而完成产业链金融的整套办理流程。供应商可以直接在工行柜面申请办理，工行柜面业务人员直接在核心企业产业链系统上确认应收账款，不需信贷人员的审查，当天提交订单或发票，当天就可中小企业融资。

　　工行近期将把这项业务拓展到国内大型零售企业和大型制造类企业的中小供应商中去。工行负责人表示。[详细]