从银行角度来说，不愿主动承担风险主要出自两个原因：一是担保机构自身信用能力缺乏保证，银行无法控制担保机构的实际担保能力，感到自身的担保贷款可能形成实际上的空悬；二是银行过于依靠担保机构去评估中小企业的还贷能力，自身却不愿下大力气对贷款中小企业进行评估，以此回避风险。 

　　尽管目前政府提倡“风险共担”，但实际运营中，真正能与银行共担风险的担保公司少之又少。于是，形成了“风险共担”的愿望和“承担百分百风险”现实的反差。

　　作为“融资中介”，担保公司对中小企业来讲是债权人，但面对银行又是债务人。如何甄别中小企业的信用品质和能力，是担保过程中必须细致解决的大事。

　　中关村科技担保有限公司董事长张利胜认为，中小企业的强项在于其成长性，而非物权。对小企业特别是微小型企业，不能简单地分析它的物权，还应分析它未来创造的权利，也就是金融资产。

　　银鸿担保有限公司总经理杜丰持有相似意见：银鸿最关注的是企业现金流，企业要做的事情以及贷款用途。这些都是与成长性密切相关的。由于中小企业的财务不是很规范，担保公司无法按照严格的会计准则去考核它们，而是根据企业实际经营状况进行细致的入户调查。调查目的当然是详细了解企业的真实状况。杜丰强调说，“如果企业没有一个成熟的盈利模型，肯定不会为它提供担保。”

　　北京晨光昌盛投资担保有限公司成立至今，提供担保的均为中小企业。晨光昌盛考察企业时，一直把成长性、发展潜力和后劲、未来的盈利能力作为重点，同时也很注重企业过去的信用记录。对那些前景尚不明朗或缺少信用资料的企业，则偏重于对实物反担保能力的考察。

　　呼唤统一监管

　　中国的社会信用体系还不完善，这是很多担保公司注重物权、关注反担保物提供能力的主要原因。