融资能力不仅影响人们的消费履历，而且影响人们的社会地位。评价一个人的社会地位的高低，不能仅仅依靠已有的经济收入和财产，还必须依据其融资能力。换句话说，融资能力是个人社会地位的评价指标之一。由此可见，对于个人社会地位的评价，必须引入时间概念，考虑财产和消费在一个人的生命周期中的分布，而融资能力则是影响个人的财产履历和消费履历的重要因素。

　　当代消费生活不同于传统消费生活的地方之一，是借贷消费的兴起。由于金融机构开辟了信贷消费业务，消费者可以预支自己的未来收入，而提早买进耐用消费品或服务，从而实现生活水平的升级换代。例如，由于住房按揭制度的实行，使工薪收入者可以通过向银行借款的方式，提早实现“我想有个家”的梦想，然后再分期付款，偿还银行的债务。

　　很明显，在存在信贷消费制度的条件下，一个家庭的实际生活水平不仅取决于它已经获得的收入的多少，而且取决于其融资能力的大小。如果融资能力越强，就越能提早实现生活水平的提高，延长消费享受时间。由此可见，融资能力直接影响了人们的消费履历（即产品消费在生命周期上的分布）。如果一个人的融资能力不强，那么，耐用消费品（如住宅）的购买，只能以长时间的储蓄准备为代价，从而白白浪费了大量的消费享受时间。相反，假如人们具备融资的条件和能力，就能提早买进住宅等大件耐用消费品，从而实现消费履历的最佳化。

　　融资能力不仅影响人们的消费履历，而且影响人们的社会地位。评价一个人的社会地位的高低，不能仅仅依靠已有的经济收入和财产，还必须依据其融资能力。换句话说，融资能力是个人社会地位的评价指标之一。由此可见，对于个人社会地位的评价，必须引入时间概念，考虑财产和消费在一个人的生命周期中的分布，而融资能力则是影响个人的财产履历和消费履历的重要因素。

　　那么，如何来测量一个人的融资能力的大小呢？为了回答这个问题，我们必须了解一个人所处的融资环境。融资环境是各种融资渠道的总和。融资渠道越多或越顺畅，社会的平均融资能力就越强。

　　融资渠道可以进一步分为制度性融资渠道和非制度性融资渠道。所谓制度性融资渠道，就是由正式的金融机构所提供的融资渠道（如银行）。它受正式契约和制度性的规则所约束。一旦借方违约，将由法定的第三方仲裁机构介入，强制契约的执行。所谓非制度性融资渠道，指的是从社会关系网络（如亲朋好友）进行融资的渠道。它没有明文的契约，也没有正式的制度。借贷双方凭借信任和情感而维系借贷关系。一旦借方违约，贷方往往是通过道德舆论，或亲自催债的方式解决问题，而不是由法定的第三方来制裁。