一般意义上讲，企业的银行中小企业融资是银行贷款，无论是流动资金贷款、固定资产贷款，还是项目贷款、银团贷款，这些传统的银行信贷业务构成了企业资金来源的重要方式。但随着市场经济的发展，企业的竞争日益激烈，企业对资金的需求越来越大，越来越快，银行便为企业提供了多种形式、灵活方便的中小企业融资方式，如：国内结算往来中的票据承兑、票据贴现业务，国际结算往来中的打包放款、进口押汇、进口开证授信业务等。一般来说，当前适合中小企业选择的中小企业融资工具主要有以下几类：

　　1 、普通贷款：即一般的商业银行贷款，适合所有中小企业，但企业必须提供一定形式的担保才能获得。担保形式一般包括抵押、质押和保证三种，用于抵押的财产多为房屋、机器或土地，抵押率通常不超过70% ；质押贷款要求以当事人的动产或权利作为质物，质押率一般不超过90% ；保证方式贷款则需要借款人向银行提供有足够偿债能力的第三方（通常为企业），为贷款提供保证承诺。

　　2 、贴息贷款：是政府支持中小企业发展的重要形式，由政府部门负责贷款的全部或部分利息，银行提供贷款。贴息贷款支持的重点是那些国家产业政策、区域经济政策和资源环保政策需要扶持的企业，如科技含量高、产品附加值高、市场潜力大的企业；有技术创新，向“小而精”、“小而专”“小而特”方向发展的企业；产品有市场、有效益、有信誉，能增加就业和有能力还本付息的企业；市场效益型、科技联合型、资源开发型和外向型企业等。

　　3 、票据中小企业融资：主要指票据贴现，即企业通过转让未到期承兑汇票权利获得短期中小企业融资，适合于票据结算量较大的中小企业。可以贴现的票据主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。无论那种票据，一般都可以迅速从银行获得中小企业融资。票据业务的发展对解决企业特别是缓解中小企业融资难矛盾，加速企业资金周转，减少相互拖欠，降低企业中小企业融资成本，促进企业间商品交易新秩序的建立等已经起到了非常明显的作用。目前票据签发和承兑主要集中在大中型企业。

　　4 、应收账款中小企业融资：即企业用应收账款做抵押取得贷款或者将其出售给银行以获得所需资金，特别适合为大型企业提供配套产品或服务的中小企业。此类中小企业融资主要包括保理业务和福费庭业务两大类，均起源于进出口贸易，前者适合于短期中小企业融资，后者适合中长期中小企业融资。保理业务是保付代理业务的简称，适合于进行短期中小企业融资，目前我国银行在国内贸易中也开展了保理业务，称国内保理业务。利用保理业务，企业可以迅速地筹集到短期资金，以弥补资金的临时性短缺。

　　5 、委托贷款：是商业银行受委托人的委托向企业发放的贷款，适合于各种类型的中小企业。但这类贷款的借款人是由委托人指定的，商业银行只负责代为发放、管理，因此企业应加强与委托人的沟通，争取他们的支持。委托人一般包括政策性银行、政府职能部门、企业等。

　　6 、国际中小企业融资转贷款：是资金来源于国外金融机构或外国政府的外汇贷款，适合国家支持的科技型中小企业，一般用于基本建设、技术改造等固定资产投资项目。因该类贷款主要面向发展中国家，多具有援助性质，故贷款条件一般比较优惠，期限较长。提供资金的机构包括世界银行、国际货币基金组织、亚洲开发银行等国际金融组织以及外国政府等。

　　7 、其他信贷中小企业融资方式：商业银行为提高自身竞争力，也在不断推出中小企业融资新产品，其中不乏适合中小企业的产品，例如近期出现的出口退税账户托管贷款、国内买方信贷、法人客户账户透支、流动资金循环贷款、购货合同质押贷款等，都在可选之列。