四、微小型企业融资担保业务的实施方法—量化指标法

    在具体实施中，量化指标法可以含两类指标，一类是判定指标，即这一类指标达到了，并且符合以上四条原则，担保机构就可以提供担保，贷款机构就可以发放贷款；另一类是加分指标，即这一类指标越好，在符合以上四原则条件下，企业获得的提供贷款额度越高，获批的时间越快。

    判定指标主要包含以下几条：
    1.企业营业执照、税务登记证、机构代码证、贷款卡记录等资质证件是否齐全真实；
    2.企业注册资本是否大于50万元人民币；
    3.企业持续经营期限是否超过二年；
    4.企业是否有相应的经营资质；
    5.企业是否有经营期内的持续纳税记录；
    6.企业在贷款申请年度是否有连续3个月的盈利记录；
    7.企业股东、企业实际控制人是否愿意做相应的反担保；
    8.企业的主营业务是否存在政策风险。判定指标是一个开关量或开关指标，非此即彼。根据申请企业的实际经营状况其判定结果如果

    1~7全部为是并且8为否则表示该企业通过审核，可以给予担保；如果1~7中有一个指标为否或8为是则表示该企业未通过审核，不予以担保或转入中小企业担保流程让企业提供补充资料重新审核。

    加分指标主要包括以下几条：
    1.企业的主营产品是否有自主知识产权，是否符合国家或地方政策鼓励的资质等；
    2.企业和企业股东、企业实际控制人所提供的可用于抵押反担保的价值。加分指标是一个模拟量或模拟指标，根据量值的大小获得的加分值不同。但加分指标即使为零也不影响判定指标的定性结果。

    五、微小型企业融资担保业务的流程划分

    对应于担保机构的组织结构和业务流程，对微小型企业的贷款担保申请和四原则中的2、3、4原则审查归于资信评估部负责，对微小企业贷款担保申请获批后的量化指标审查和报告提交归于担保业务部负责。如果企业贷款额度较高在使用量化指标时也可以参照对中小企业的审查办法。

    六、微小型企业融资担保业务的支持机构

    由于对微小型企业提供融资担保业务社会效益大于经济效益，同时又有较大的风险，所以建议开展微小型企业融资担保业务的机构尽力取得政府机构和社会资源的支持，这些机构和资源包括：地方财政机构、中小企业管理机构、银行等。

（编辑：朱晓光）